Vous souhaitez assurer vos arrières après votre retraite ? Avez-vous pensé à la retraite par capitalisation, ou épargne-retraite ? En plus de la somme que vous toucherez tous les mois, vous pouvez obtenir un plus gros capital en mettant de côté ! Cependant, contrairement à un système d’épargne classique, celui-ci ne vous permet pas de toucher le capital mis de côté avant votre retraite. Il s’agit en effet d’un produit tunnel qui bloque les fonds jusqu’à ce que vous puissiez les toucher (sauf circonstances exceptionnelles). Seule l’assurance-vie vous permet de débloquer le capital acquis sous 30 jours.
Les différents types d’épargnes-retraites :
- Le Contrat d’Assurance-Vie : il ne s’agit pas d’une épargne-retraite à proprement parler, mais c’est tout de même une forme de retraite par capitalisation. Comme indiqué auparavant, elle possède un avantage : il est possible de toucher l’argent économisé avant la retraite. Cependant, contrairement aux épargnes-retraites classiques, elle n’est pas très avantageuse au niveau fiscal. En effet, les versements sur une épargne-retraite sont déductibles du revenu imposable, alors que les versements sur une assurance-vie proviennent de vos revenus nets, et ont donc par conséquent déjà été imposés.
- Le Plan d’Epargne-Retraite Populaire (PERP) : ce type de plan collectif fait partie des contrats à long terme. Il vous permet de bénéficier d’une rente viagère une fois que vous serez à la retraite. Cependant, il ne sera plus proposé à partir du 1er octobre 2020, au profit d’un nouveau plan.
- Le Plan d’Epargne-Retraite Collectif (PERCO) : voué à disparaître à partir du 1er octobre 2020, ce type d’épargne collective est réservé aux entreprises. Vous pouvez en bénéficiez si vous avez plus de 3 mois d’ancienneté, et vous pouvez même continuer à verser de l’argent sur votre PERCO si vous démissionnez ou si vous êtes licencié. Pour plus de détails sur cette offre, n’hésitez pas à nous contacter.
- Le Plan d’Epargne Entreprise (PEE) : tout comme le PERCO, le PEE est réservé aux entreprises. La différence est qu’il ne permet pas d’obtenir une rente viagère, mais des valeurs immobilières avec l’aide de l’entreprise, à savoir des actions, des obligations ou encore des titres de créances négociables. Ce contrat est une autre forme d’épargne-retraite collective.
- Le Plan d’Epargne-Retraite Entreprise (PER) : ce plan est destiné à remplacer petit à petit les autres types d’épargnes-retraites. Il est divisé en trois formes dont le PER individuel, qui remplace le PERP et le contrat Madelin (voir ci-dessous), qui fournit une rente ou un capital dès l’âge de la retraite. Il existe également le PER d’entreprise collectif, qui remplace le PERCO, et le PER d’entreprise obligatoire, qui remplace les contrats qui découlent de l’article 83, un contrat d’assurance-vie collectif.
- Le Plan Epargne-Retraite Interentreprises (PERI) : ce plan vous permet d’obtenir une rente viagère une fois à la retraite. Vous pouvez à tout moment y effectuer des versements en dehors de vos mensualités pour augmenter votre capital retraite.
- Le Contrat Loi Madelin : destiné aux travailleurs non-salariés (commerçants, artisans, professions libérales, gérants majoritaires de société, etc.), ce type de contrat est voué à être remplacé par le PER individuel d’ici le 1er octobre 2020.
- Le PREFON (ou caisse nationale de prévoyance de la fonction publique): réservé aux fonctionnaires et aux employés d’entreprises publiques, ce type de contrat d’assurance retraite vous garantit le versement d’une rente viagère une fois l’âge de la retraite atteint. Ce type de régime est également disponible pour les conjoints ou encore les veufs et les veuves de fonctionnaires.
Si vous n’avez aucune idée de la façon dont vous y prendre pour souscrire à une assurance retraite, ou si vous hésitez entre plusieurs régimes, n’hésitez pas à nous contacter, nous mettrons tout en œuvre pour vous répondre dans les meilleurs délais. Nous trouverons pour vous le contrat idéal au meilleur rapport qualité-prix.
